工行管理层详解房贷贴息新政落地情况：目前符合贴息政策要求的住房贷款占新发放贷款的30%

　　10月30日金融一线消息，工商银行今日召开2026年三季度业绩说明会。个人信贷业务部相关负责人回应了就居民端风险有所暴露情况下，对消费贷等零售信贷资产质量的前瞻性判断措施。他指出，目前应该承认在房地产等资产价格下跌、宏观经济修复偏弱、结构性压力、就业压力等影响的情况下，客户的偿债能力稳定性受到一定影响。应当说零售信贷的风控压力是仍然存在的，商业银行零售信贷整体仍处于持续的存量风险出清过程中。

　　他进一步表示，工行的个人贷款清收处置一直以来以现金清收和重复转化为主，通过技术转化效能的提升，贷款裂变的幅度得到一定控制。我们观察按季的净利润率，三季度和二季度基本持平，预判未来整体风险仍将延续一个可控的态势，但在当前宏观形势和房地产市场调整周期下的管控压力仍然存在。

　　从具体产品来看，消费贷产品以信用类产品为主，从风险抵御能力上来讲，一般来说要弱于抵押类产品。受存量客户风险释放的影响，我们现在不良率较前期略有升高。但2025年以来，工行通过优化信用贷款的风险控制模型和准入标准，新发放贷款的质量明显改善，今年在适当加大处置节奏后，消费贷款利率实际上一直处于下降的通道。按揭贷款目前占到个人贷款规模的80%左右，现在风险还处于释放阶段。但是按揭贷款是零售信贷的压舱石，我们认为风险底盘是基本可控的。

　　对于未来举措，他指出，后续主要从三个方面持续统筹零售贷款业务发展风险防控：一是在强化全流程信贷管理的能力基础上，保持信贷投放的合理、适度与节奏均衡，切实履行好大行责任担当。二是持续健全风险控制与定价的协调机制，提升风险定价的精准化水平，推动个人贷款的量、价、险协调发展。三是继续强化数据驱动，构建全流程的数智化风控模型体系，全力做好入口面筛组应用数据模型，提升存续期管理能力。同时结合当前的形势，我们会适当加大不良贷款的处置进度，确保整体信贷资产质量的稳定。

　　对于房贷贴息新政落地情况，他表示，今年10月1号开始，工商银行已经按照财政贴息政策的要求，对符合条件的按揭贷款进行贴息。从目前二十余天的发放情况来看，符合贴息政策要求的住房贷款，大概从规模上来讲占到新发放贷款的30%；从笔数上来讲，占到全部新发放贷款的50%。这次的贴息政策聚焦首套住房，依托财政金融协同发力，重点支持普通家庭的新购中小套型以及较低总价的住房，政策红利能够精准传到了刚需群体。目前我们观察在市场交易中已经有所体现，低总价、中小套型住房的交易活跃度提升。

　　此外，他也表示，但要考虑到按揭贷款需求与房产交易节点有一定滞后性。目前新政实施未满一个月，对按揭贷款投放规模和资产质量的影响也未完全体现。但是，我们从目前观测的情况来看，受理符合贴息到款、贴息条件的贷款占比较去年同期是有一个相对明显的提升的。我们预期从居民端来看，随着提升居民端的购房置业的欲望，也有利于稳定资产价格，进而对稳定按揭贷款的资产质量产生正面的积极影响。